Dernière mise à jour le: 25/02/2021 par Onakunevie
CFE & Complémentaire – La meilleure solution pour les Français expatriés
CFE & Complémentaire demeure de loin la meilleure, ou moins mauvaise solution pour une couverture santé pour des Français expatriés.
De nombreuses questions reviennent en boucle sur les réseaux sociaux concernant la Thaïlande. Permis international, visa, et celle qui nous intéressent aujourd’hui : la meilleure couverture santé pour des Français en Thaïlande.
J’ai décidé de rédiger cet article pour éviter à avoir à répéter la même chose.
CFE & Complémentaire Mon expérience
Je vais donc vous faire partager mon expérience, en parlant uniquement de ce que je sais pour l’avoir vécu.
Je vie en Thaïlande depuis le 1er novembre 2019. J’étais venu en repérage quelques mois avant et j’avais rencontré des expatriés français qui m’avaient conseillé de m’inscrire à la CFE et de prendre une complémentaire santé.
Des mon retours en France, ma décision de repartir coûte que coûte ayant été prise des le premier jour de mon séjour en Thaïlande, je me suis renseigné sur toutes les assurances possibles en plus de la CFE. Il est vite apparu qu’aucune ne pouvait remplacer la CFE efficacement. En coût et en couverture.
Je me suis donc inscrit à la CFE en ligne. Pour la complémentaire santé, j’ai utilisé les services d’un broker qui m’a conseillé la Mutuelle Verte. Cette complémentaire était la moins chère. J’ai pris l’option à 75€/mois. Ils proposaient une formule à 50€/mois, mais le broker m’a déconseillé de la prendre, car je serai très mal couvert.
CFE & Complémentaire Coût Total
- CFE : 465€/trimestre
- La Mutuelle verte : 75€/mois
- Total : 2760€/an
Aparté hors sujet
Petite remarque personnelle : cette somme détruit complètement la nouvelle mode qui dit que l’on peu vivre en Thaïlande pour 250€/mois… Avec des frais de santé à 230€/mois il ne reste pas grand chose pour se loger, manger, renouveler son visa, etc…
Déjà, il m’a fallu plus de deux mois pour enfin obtenir les documents de la CFE. Il faut savoir qu’ils sont généralement injoignables au téléphone et qu’ils mettent plus d’un mois pour répondre aux e-mails. J’ai obtenu mes papiers la veille de mon départ.
Démarches à faire
Il faut transmettre les détails de votre complémentaire à la CFE pour qu’ils chaînent vos remboursements. En clair, qu’ils rajoutent les coordonnées de votre complémentaire pour qu’ils leur communiquent les documents une fois qu’ils auront procédé au remboursement. Il m’a fallu plusieurs mois et plusieurs remboursements pour que ce soit automatisé. En attendant, je devais adresser les demandes de remboursement aux deux parties.
Regardez la vidéo que j’ai faite sur le sujet
Sur le terrain
Lorsque vous voulez vous faire rembourser un acte médical, il vous faut remplir la feuille de remboursement de soins à l’étranger. La scanner et joindre impérativement, l’ordonnance, la facture prouvant que vous avez payé et le détail des actes médicaux.
Ils sont extrêmement pointilleux sur le sujet et certains hôpitaux thaï ne parlant pas anglais vous délivrent des documents qui ne correspondent pas aux attentes de la CFE. Je ne compte pas le nombre de fois ou je suis retourné au Mccormick Hospital ou au Thepania Hospital pour qu’ils me refassent les documents.
Il y a un délai d’a peu prêt trois semaines pour être remboursé, en euro, sur votre compte en banque en France. Ca, c’est quand tout va bien…
Lorsque vous devez être hospitalisé, vous utilisez une carte de tiers payant qui prend en charge 80 % des soins. Pour que ca marche, il faut aller dans un Hospital affilié à la CFE genre Ram, Bangkok Hospital, ou Mccormick hospital.
Le délai des remboursements des 20 % restant peu être très long. J’ai attendu quatre mois pour être remboursé d’une hospitalisation.
Problème de ce système
- Il faut avancer les frais.
- Délais de remboursement
- Certains soins sont moins bien couverts. Ce qui crée une incertitude de savoir combien on sera finalement remboursé.
- Remboursé en France sur un compte français en euro
Problème des remboursements en France
Cela crée un vas et vient très lourd pour récupérer l’argent.
- Vous avancez les frais en bath. La CFE procède au remboursement en euro à leur taux. (?)
- l’argent est viré sur un compte en France : vous avez des frais de transfert, quel que soit le service utilisé. La banque, Asimo, Transferwire, etc.
- Vous êtes, une seconde fois, tributaire du taux de changes.
Entre le délai de remboursement de la CFE et les délais de transfert, il faut compter un bon mois pour récupérer l’argent.
Autre problème
Si le taux du bath est désavantageux au moment du remboursement, vous ne pouvez pas dire à la CFE d’attendre que l’euro remonte pour procéder au remboursement. Quand vous voulez rapatrier l’argent sur votre compte en banque en Thaïlande, si le taux est mauvais, vous êtes obligé d’attendre que l’euro remonte. Si par malheur vous avez besoin d’argent, vous êtes obligé de le transférer et de perdre sur le taux de change.
Recherche de solutions alternatives
À cause de cette lourdeur du procédé, j’ai essayé de trouver une autre assurance qui me permettrait de ne pas avoir à avancer les frais et de court-circuiter toute cette lourdeur administrative.
Peine perdue. J’ai contacté toutes les assurances privés disponible en Thaïlande, et qui en passant sont les mêmes que partout ailleurs. Aucune ne voulait de moi.
Les assureurs privés
Les assurances privés ne veulent pas d’assurer avec des conditions préexistantes. Ils ne veulent que des assurés en bonne santé qui ne tombent jamais malade. J’ai fréquemment lu dans des groupes Facebook, des expats se plaindre d’avoir été radié de leur assurance sans explication.
Les assureurs privés sont des compagnie commerciales qui veulent engendrer des bénéfices. Dès lors, si vos remboursements dépassent vos cotisations, vous serez radié. Après, si vous avez 70 ans et plus, vous aurez beaucoup de difficulté à trouver une assurance, et les cotisations seront astronomique.
Si vous trouvez une assurance qui veut bien de vous, elle ne couvrira pas les conditions préexistantes et leur développement éventuel.
Exemple personnel
Je suis obligé de prendre du Xarelto à vie, car j’ai des problèmes de circulation sanguine. Lors d’une de mes demandes d’inscription, ils m’ont répondu qu’ils m’assuraient sauf pour tous problèmes concernant les thromboses. Pas seulement le prix du médicament que je dois prendre, mais tout possible développement de la maladie. Donc si un jour je faisais un AVC, ce ne serait pas remboursé.
Une amie Thaï qui travaille pour une de ces assurances m’a dit que la première des choses qu’ils font quand un assuré est hospitalisé, c’est d’éplucher la facture à la recherche des moindres soins qu’ils pourraient ne pas rembourser.
Si vous ne voulez pas dépasser les coûts de la CFE + complémentaire dans votre recherche d’une autre solution. Il y aura des tas de traitements qui ne seront pas couvert: lunettes, et dents. Vous aurez aussi une somme annuelle à ne pas dépasser. Donc si vous prenez une assurance à 1 million de baths et que vous avez dépensé toute la somme lors de soins précédents durant l’année. Tous soins ultérieurs durant l’année ne seront pas remboursé, même si ils auraient été couverts selon votre contrat.
Comme vous pouvez le constater, aucune solution n’est parfaite.
La moins mauvaise est de loin la CFE + complémentaire.
Avantages de la CFE
- Vous continuez de cotiser à la retraite.
- Les conditions prés existantes sont couvertes.
- Lunettes et dents couvertes (moins bien, mais couvert quand même)
- Couvert dans le monde entier
- En France, la CFE prend le relais sur l’assurance-maladie (ameli)
Désavantages
- Avance des soins
- Longueur des remboursements
- Lourdeur des mouvements d’argent
- Obligation de détenir un compte en banque en France pour la CFE
Liens utiles
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